Reimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life Management
Reimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life ManagementReimagine Private BankingFinancial Life Management
Reimagine Private Banking
Dette møter deg hos Formue
Vi blir kjent
I det første møtet går vi i dybden og får alt opp på tavlen; ditt finansielle liv, dine mål og dine verdier. Dette danner grunnlaget for din personlige formuesplan.
Du får en investeringsstrategi
Våre rådgivere skreddersyr din investeringsstrategi i tråd med formuesplanen, dine mål og din risikoprofil.
Utforsk nye investeringsmuligheter
Vår uavhengighet gir oss tilgang til alle investeringsklasser, inkludert unoterte selskaper og de beste forvalterne globalt.
Følg alt i din Formue-app
Din formuesplan, våre ekspertråd og din investeringsportefølje har du alltid tilgjengelig i appen.
Kartläggning
Låt allt kretsa kring dig
För att kunna ge ett helhetsperspektiv och en holistisk rådgivning vill vi lära känna dig. Allt börjar vid det första mötet där vi tillsammans kartlägger din nuvarande situation för att lägga grunden för din personliga strategi och förmögenhetsplan.
Förmögenhetsplan
Upptäck en plan utöver det vanliga
Allt som rör ditt finansiella liv faller på plats i din personliga förmögenhetsplan. Dina investeringar, din strategi, dina mål och prioriteringar samlade. Alltid tillgängligt för dig, med full transparens.
Private Equity
Investera i framtiden med Private Equity
Är du intresserad av investeringsmöjligheter bortom de traditionella? Private Equity erbjuder en unik väg till potentiellt höga avkastningar och en aktiv roll i framgången för framtidens företag. Fråga någon som vet, någon med 20 års erfarenhet inom Private Equity som investerat sina kunder i företag som Kahoot, Spotify och Klarna – fråga oss.
Portfölj
Djupdyk i dina investeringar
Vill du se helheten av dina investeringar eller studera detaljerna? I din Formue-app kan du göra både och. Utforska, zooma in eller zooma ut.
Är din investeringsstrategi anpassad till din nuvarande livssituation?
Investeringsstrategin är ett viktigt beslut. Den beskriver din planerade fördelning mellan olika investeringstyper, så kallade tillgångsklasser. Den kommer i hög grad att avgöra avkastningsmöjligheterna och ska se till att du når dina mål, både på kort och lång sikt. Det är den du ska hålla dig till i vått och torrt, bra dagar och dåliga dagar. Därför är det viktigt att den är genomtänkt och avspeglar behov och mål för dig och din familj.
Ska du bevara och utveckla förmögenheten till nästa generation, eller vill du göra regelbundna uttag för konsumtion? Planeras det stora investeringar i nära framtid som kommer att kräva likviditet? Vilka andra investeringar har du vid sidan av investeringsportföljen? Det finns många frågor som måste klaras av, och här är det viktigt att det görs ett grundligt jobb.
De mål du har för förmögenheten påverkar hur mycket du bör investera i olika tillgångsklasser. Om ett av dina mål innebär ett större uttag från portföljen de närmaste åren bör inte alla pengarna placeras i aktier där det är en större risk för nedgång eller på den onoterade marknaden där det är svårare att sälja av sitt innehav. Tillgångsklasserna delas upp efter risk och likviditet. Obligations- och penningmarknadsfonder har låg risk, aktiefonder har lite högre risk, alternativa investeringar, som till exempel private equity-fonder (med få, icke-börsnoterade bolag), har hög risk. Risk och avkastning går hand i hand. Ju högre risk man tar, desto mer ökar potentialen för en hög vinst.
Hur ser ditt och din familjs försäkringsskydd ut?
Av erfarenhet så ser vi att de flesta inte har full kännedom gällande sitt försäkringsskydd. Är det tillräckligt eller kan det vara för mycket? Vi ser en stor nytta av att gå igenom sitt och sin familjs försäkringsskydd. Vad händer om olyckan är framme? Vad sker om en allvarlig sjukdom inträffar? Vad händer med efterlevande om det värsta inträffar?
Några vanliga försäkringar som ger dig och din familj trygghet;
Liv och Olycksfallsförsäkring:
En livförsäkring betalar ut ett engångsbelopp till vald efterlevande vid dödsfall. Detta belopp kan man välja helt själv beroende på hur familjesituationen ser ut och vad som önskas efterlämnas.
En olycksfallsförsäkring betalar ut ett engångsbelopp vid en plötslig olycka. Skulle du exempelvis bli påkörd eller bryta ett ben så betalar försäkringsbolag ut en summa som är vald på förhand.
Sjukförsäkring:
En sjukförsäkring kan översättas till försäkring vid inkomstbortfall vid långvarig sjukdom. Skulle du drabbas av en sjukdom som förhindrar dig från att arbeta så träder försäkringskassan in och betalar ut ett belopp beroende på din lön. Denna ersättning är väldigt låg. Normalt sätt har din arbetsgivare tecknat en försäkring som täcker upp din lön upp till 90 %. Är du egenföretagare har du möjlighet att via ditt företag teckna en sådan avdragsgillt.
Privatvård:
Många människor har inte tid att vänta i en vårdkö för att få tillgång till specialisthjälp. En privat sjukvårdsförsäkring garanterar dig konsultation med en specialist inom ca 7 dagar och operation inom 20 dagar. En vårdförsäkring täcker de flesta icke akuta behov så som sjukvård, terapeut, naprapat, m.m.
Har du överblick över din pension?
Vi har alla olika syn på hur tillvaron som pensionär ska se ut. Vissa vill jobba så länge de kan, medan andra vill trappa ner tidigare för att få mer tid till att fokusera på sina intressen, resa eller vara tillsammans med barnbarnen. Oavsett vad vi väljer är det viktigt att vi har en klar uppfattning om hur denna del av livet ska finansieras. Pension blir en viktig del i den totala bilden av framtiden.
Min Pension På www.minpension.se kan du få en översikt över hur din allmänna pension och tjänstepensioner från nuvarande och tidigare arbetsgivare ser ut. Dessutom kan du också se individuella sparprodukter som IPS samt livräntor. Detta ger dig en god översikt. Du kan också använda pensionsprognosen för att göra en mer detaljerad pensionsberäkning. Här går du först igenom en del frågor och baserat på den information du lämnat får du en beräkning av din samlade förväntade årliga pensionsutbetalning.
Har du kontroll över alla dina tillgångar, intäkter och levnadskostnader framöver?
Det ger sinnesro att ha överblick över dagens situation och hur du tror att den kommer att utveckla sig. Intäkts- och kostnadsbilden kan ändra sig med tiden. Många som startar eget, gör exit eller går i pension får lägre intäkter men vill behålla sin levnadsstandard. Detta kräver att den finansiella förmögenheten finansierar livet. En sådan lösning ändrar hur du bör tänka kring dina investeringar.
Har du bra spridning på dina investeringar? Globalt och nordiskt? Aktier, räntor, fastigheter och företag utanför börsen?
Att sprida risken på ett intelligent sätt är källan till en bra och jämn avkastning över tid. Det gör att du kan uppnå högre avkastning utan att öka risken.
Vi har hjälpt framgångsrika kunder i 20 år med att sätta samman en personlig strategi och bygga en portfölj av institutionell kvalitét:
– Många värdepapper jämfört med ett värdepapper.
– Många fonder jämfört med en fond.
– Värdepapper i många länder och på många marknader, jämfört med i ett land eller på en marknad.
– Flera tillgångsklasser (noterat, onoterat, aktier, obligationer) jämfört med en tillgångsklass.
– Vi kan visa dig hur din strategi skulle se ut om du investerade som en institution.
Viktiga dokument
Viktiga dokument
Vet du vilken påverkan dina investeringar har på viktiga områden som miljö, mänskliga rättigheter och korruption?
FNs rapportering gör klart att planeten går mot 1,5 graders global uppvärmning redan 2030 om vi inte genomför ”omfattande förändringar i alla delar av samhället”. Under det senaste årtiondet har vi sett investerare intressera sig allt mer för effekten av sina investeringar på klimatet.
Förutom klimatutsläpp har det blivit allt vanligare att rapportera så kallad ESG-kvalitet för investeringar. ESG står för Environmental (miljöpåverkan), Social (sociala frågor) och Governance (hur väl bolaget styrs).
Livet är nu
Pengar kan inte köpa lycka säger vi. Men mer pengar ger dig fler alternativ och fler möjligheter. Att ta tillvara på dem på rätt sätt kan absolut ge dig en bättre vardag. Så kanske det är bättre att säga såhär: Om mer pengar inte skänker dig mer lycka så är det för att du ännu inte planerat hur du ska använda dem.
Vetenskapliga rapporter pekar på att de aktiviteter vi lägger vår tid på inte förändras till det bättre när vi får mer pengar. Snarare tvärtom. Faktum är att personer som har mer pengar uppger att de spenderar en större del av sin tid på aktiviteter som bidrar till stress och oro, än sådana som upplevs som positiva.
Tänk oftare på ekonomiska beslut som tidsbeslut. Det är inte lätt men sannolikheten ökar för att du spenderar din tid bättre om du ser din tid som en valuta. Maximera glädjen av en investering eller en gåva. Många ser framför sig att de ska skänka pengar till närstående eller välgörenhet vid sin död. För den som har en väldigt trygg ekonomi idag, så är det värt att överväga att tidigarelägga gåvan eller investeringen. Så får man själv och andra glädje av den redan idag. Fokusera ditt värdeskapande. Fokusera ditt eget värdeskapande till de områden där du har mest påverkan, kunskap och intresse. Det ger bäst utväxling på din tid.
Kostnader
Kostnader
Utveckla företag
Utveckla företag
Samhällsengagemang
Samhällsengagemang
Säkerhet
Säkerhet
Generationsskifte
Generationsskifte
Översikt
Översikt
Spørsmål og svar
Formue ble startet i 2000. Frem til februar 2022 opererte selskapet under navnet Formuesforvaltning i Norge og Burenstam & Partners i Sverige. Konsernet har (pr. 31.mars 2023) 150 milliarder kroner under rådgivning og forvaltning i Norge, Sverige og Danmark. Rundt 400 ansatte jobber med å bevare og utvikle verdier for våre kunder. Selskapet har 18 kontorer i Norge, seks kontorer i Sverige og ett kontor i Danmark.
Formues kunder er privatpersoner, familier og stiftelser. Vi hjelper både de som har en investerbar formue og de som er på vei til å skape betydelige verdier. Ta kontakt her for å høre mer hvordan vi kan hjelpe deg.
Vi er et uavhengig rådgivningsfirma som gir helhetlig rådgivning rundt det å ha en formue. Alle kundene får en personlig rådgiver fra ett av våre lokale kontorer som følger kundeforholdet tett. Vår visjon er å gi våre kunder er rikere liv.
Rådgivningen starter alltid med å bli kjent med kundens situasjon, risikoprofil, likviditetsbehov og hva man ønsker å oppnå med sine verdier. Dette munner ut i en formuesplan som legger føringene for investeringsporteføljen samt avdekker ønsket behov for rådgivning rundt skatt, generasjonsoverføring, pensjon, bærekraft, kunst og forretningsførsel.
Vi tilbyr en produktiv og ansvarlig forvaltning med bredt diversifiserte investeringsporteføljer som historisk har gitt god risikojustert avkastning. En portefølje kan typisk inneholde mer enn 100 ulike fond, innenfor obligasjoner, aksjer, private equity, private credit, eiendom og hedge.
Som uavhengig rådgiver velger vi de beste forvaltere i verden. Våre resultater viser at dette har gitt god verdi for våre kunder.
Vår oppgave som rådgivere er å skape verdier for kundene utover avkastningen på kapitalen vi forvalter. Det gjør vi gjennom vår helhetlige rådgivning rundt det å ha en formue. Vi sørger for at kundene har trygghet for at de kan leve det livet de ønsker, at de får en investeringsportefølje som bevarer og utvikler formuen samt at de frigjør tid som de kan bruke på det de ønsker. På den måten oppfyller vi vår visjon som er at kundene skal oppleve et rikere liv.
Vi har ingen egne fond eller produkter og har derfor ingen egeninteresse i å tilby deg ett fond fremfor et annet. Vi tar kun betalt fra deg for arbeidet som utføres, og har ikke andre interesser som kan påvirke hensynet til ditt beste.
Formues honorarer beregnes ut fra av tjenesteomfang, investeringsporteføljen, og størrelsen på beløp til forvaltning og rapportering. Alle kostnader rapporteres til kundene hver måned. Formue-appen og kundenettet gir full innsikt i hvilke kostnader som påløper til Formue og hva som betales produktleverandørene.
Hos Formue får du tilgang til eksperter innenfor skatt, jus, pensjon og regnskapsførsel. Rådene du får fra våre eksperter samles i appen sammen med dine viktige dokumenter som en del av din formuesplan.
Få totaloversikt og kontroll med en formuesplan basert på dine mål og prioriteringer. Sammen finner vi den rette strategien som gir trygghet og som bevarer og utvikler din kapital. Her viser vi et eksempel på en formuesplan. La oss sammen lage din.
For å få oversikt og kontroll ser vi på formuen din i tre deler: Trygghet, Bevare & utvikle og Skape – der målet er å finne den rette balansen. Resultatet er din personlige og helhetlige plan.
Hvordan skal vi investere for å møte dine ønsker og nå dine mål? Sammen med dine rådgivere kartlegges dine preferanser, din risikovilje og risikotoleranse for å kunne skreddersy en investeringsstrategi som passer deg.
Hvordan påvirkes dine investeringer dersom du endrer strategi? For å bedre forstå effekten av allokeringene du gjør mellom de ulike aktivaklassene kan du i vår investeringssimulator teste hvordan ulike risikonivåer og innlåsningsgrader påvirker avkastningen, basert på historiske resultater.
Kapital er bare ett verktøy for å nå de viktige målene i livet. Gjennom å definere hva som virkelig er viktig kan tid og kapital fordeles for å realisere nettopp dine mål.
Hvor bærekraftig er din portefølje? Studer og følg din portefølje ut fra et bærekraftsperspektiv. Vårt mål er å gjøre våre kunders porteføljer enda mer bærekraftige.
Se hvordan din portefølje er bygget opp og hvilke funksjoner og hensikter de ulike komponentene har. Du ser også hvor mange fond du er investert i og hvor mange selskaper du indirekte er eksponert mot.
Se hvordan din portefølje er fordelt på ulike sektorer som industri, eiendom, IT og helse. For mer detaljert innsikt kan du også se hvilke selskaper du er mest investert i innenfor de ulike sektorene og hvor stor andel de utgjør i din portefølje.
Bli med og skap morgendagens selskaper. Utforsk muligheten til å investere i unoterte selskaper gjennom private equity- fond.
Book et møte Jeg vil vite mer
Hva er private equity?
Private equity (PE) er et samlebegrep på fond som investerer i selskaper som ikke er børsnotert.
Hvordan fungerer det?
PE-selskapene setter opp fond og henter inn investorer. PE-selskapene er aktive eiere som bruker kapital, kunnskap og kompetanse for å øke verdien av selskapet i løpet av eierperioden slik at de kan selge eller børsnotere selskapet til en høyere pris enn de kjøpte det for. På den måten tjener investorene i fondene penger.
Hvem kan investere i private equity?
Investering i PE-fond har lenge vært forbeholdt institusjonelle investorer. Formue gir deg som privatperson muligheten å inkludere PE i din investeringsportefølje. Hvor stor andel du investerer avhenger av risikoprofil, likviditetsbehov og investeringshorisont.
Hva bør du tenke på?
PE er en kompleks og langsiktig investering med høy risiko. Avkastning på investeringene skjer først når porteføljeselskapene selges (vanligvis innen 5-10 år). Avkastningen innenfor PE har vært betydelig bedre enn noterte aksjer i løpet av de siste tre, fem og ti årene. Men resultatene varierer mye mellom de ulike fondene.
Hvorfor velge Formue?
Vi har mer enn 20 års erfaring med å investere i PE, og våre kunder har vært investert i selskaper som Kahoot!, Spotify og Klarna. I våre årgangsløsninger investerer du årlig i åtte til ti ulike PE-fond. Investerer du i tre separate årgangsløsninger bygger du en portefølje med rundt 25-27 fond som tilsammen er investert i mellom 300 og 400 selskaper i ulike land, strategier og investeringsår.
Bruker du din tid på det du synes er viktig? Hvordan kan din kapital bidra til at du kan leve det livet du ønsker? Det er her det starter. Vår kartlegging handler kun om dine behov og muligheter, og danner grunnlaget for din finansielle plan for i dag og resten av livet.