Transaksjonshonorar, tegningsgebyr, suksesshonorar, driftskostnader, innløsingshonorar. Listen på ulike kostnader investorer har blitt belastet vitende eller uvitende er lang. Det har lenge vært et problem i finansbransjen at kostnader har blitt bortgjemt og skjult.
Tre nivåer av kostnader:
- Investeringsrådgivning: Honorarer som betales direkte til din rådgiver.
- Returprovisjoner: I noen tilfeller vil rådgiver/selger motta betaling fra produktleverandør.
- Produktkostnader: Honorarer produktleverandør tar for investeringsproduktet.
Regelverk for bransjen som tredde i kraft i 2018 krever nå full transparens for både uavhengige og ikke-uavhengige aktører. Du har krav på full oversikt over alle kostnader.
Økonomiske interesser
Før det ytes investeringsrådgivning skal det oppgis om investeringsråd gis uavhengig eller ikke-uavhengig grunnlag og forklare hvorfor. Ikke-uavhengig rådgivning er ofte grunnet i at det er en økonomisk interesse, der foretaket tjener penger på å anbefale selskapets egne produkter fremfor andre.
Før investering
Du skal få presentert estimat på kostnader i alle nivåer i forkant av en investeringsbeslutning – også kostnader til andre parter enn den du forholder deg til, f.eks. en investeringsrådgiver.
Rapportering underveis
Du har krav på rapportering av påløpte kostnader i alle nivåer.
