Januar er måneden mange setter seg nye mål og tenker på hva man kan forbedre i livet. Hvorfor ikke la 2025 bli året der du tar grep som kan skape langsiktig trygghet og forutsigbarhet. Her får du åtte konkrete råd fra Formues eksperter.
1. Behold familiefreden – lag en sameieavtale for hytta
Når mange skal benytte seg av familiehytta, kan det fort oppstå gnisninger. Konflikter om bruk, vedlikehold og kostnader er vanlige. Vårt råd er at familien setter seg ned og blir enige om noen kjøreregler mens alle er gode venner. En sameieavtale kan skape forutsigbarhet og hindre konflikt. Les våre gode råd for å eie sammen her.
Karianne Listerud Lund, jurist og ekspert innen familie- og arverett
2. Få full oversikt over pensjonen din
Visste du at de fleste har liten eller ingen oversikt over egne pensjonsytelser? Dette kan få store konsekvenser for økonomien din når du trapper ned eller slutter å jobbe. Ikke gå i fella ved å tenke at pensjon er noe du først bør tenke på når du har komme til en viss alder. Ved å starte tidlig kan du sikre deg betydelig høyere utbetalinger. Sett derfor av tid til å gå gjennom pensjonsytelsene dine, forstå regelverket og vurder tiltak for å optimalisere pensjonsøkonomien din. Lag en pensjonsplan som tar hensyn til din risikoprofil, preferanser og likviditetsbehov.
Ruben Karlsnes Skilnand, pensjonsrådgiver
3. Tenk nytt om banken som kapitalforvalter
Banken er viktig for hverdagsøkonomien, men det betyr ikke at banken er den beste til å forvalte sparepengene dine. Bankene er ikke uavhengige, og vil ofte anbefale egne produkter, som kanskje ikke er optimale for deg.
Det lav risiko å ha penger stående på en bankkonto, men det betyr også et mindre potensial for avkastning. Har du pengene i banken må du dessuten skatte av rentene du tjener hvert år. Vurder derfor heller uavhengige aktører for å sikre bedre avkastning og dra nytte av rentes rente-effekten over tid.
Les mer om uavhengig rådgivning her.
Lars Nymo Trulsen, formuesrådgiver og daglig leder Tromsø-kontoret
4. Gjør regnskapet tidlig og digitalt
Det er en klassiker å utsette regnskapet til siste liten, noe som ofte resulterer i stress og forsinkelser. Vær proaktiv i år: Samle bilag og dokumentasjon så snart som mulig og lever alt til regnskapsføreren i god tid.
Gå digitalt! Mange holder fast på å motta faktura på e-post og betale faktura manuelt i banken. Men moderne regnskapssystemer lar deg effektivisere prosessene, redusere dobbeltarbeid og få bedre oversikt. Dette gir fordeler for både deg og regnskapsføreren din.
Kjersti Holm, daglig leder i regnskapsavdelingen
5. Ta den viktige praten med familien
Samtaler om fremtiden – for eksempel arv eller langsiktig økonomisk planlegging – kan være vanskelige, men nødvendige. Vi erfarer at familier som har etablert rutiner og struktur for samtaler om fremtiden, forteller hvordan det har løst mange utfordringer, økt forståelsen og skapt mer respekt for hverandre innad i familien. Inviter familien til en samtale i hyggelige rammer. Det kan være mye å hente på å få hjelp av en nøytral rådgiver som kan bidra til å lede samtalen.
Helena von der Esch, ekspert på eierskap, arv og generasjonsskifte
6. Invester utenfor børsen
De aller fleste store selskapene i Europa og USA er privateide. Alternative investeringer er investeringer som ikke omfatter børsnoterte aksjer eller obligasjoner og inkluderer alt blant annet private equity, private credit og eiendom. Ved å delta i investeringer utenfor børs får du en mer diversifisert portefølje, noe som kan bidra til å spre risiko og gi høyere avkastning.
Vær imidlertid oppmerksom på at slike investeringer ofte krever mer kunnskap, er dyrere og vanskeligere å selge seg raskt ut av enn børsnoterte verdipapirer. Grundig undersøkelse og valg av kompetente forvaltere er avgjørende for suksess.
Alexander Engebretsen, investeringsanalytiker
7. Sikre verdifull kunst med riktig forsikring
Har du verdifull kunst eller andre verdigjenstander? Mange oppdaterer sjelden forsikringsverdien for slike eiendeler. Selv om boligforsikringen dekker innholdet i hjemmet ditt, kan det hende den ikke har nok dekning for verdifulle kunstverk. Få utført en profesjonell verdivurdering og vurder spesialiserte kunstforsikringer. Disse gir bedre beskyttelse mot skader, tyveri eller tap – spesielt under transport.
Katinka Traaseth, leder for kunstavdelingen
8. Ta konkrete skritt mot å bli mer bærekraftig
Bærekraft er viktigere enn noen gang. Enten du vil investere mer bærekraftig, redusere din daglige klimapåvirkning, eller hjelpe bedriften din på veien mot Net Zero: Hva med å spørre vår bærekraftsekspert om hjelp som kan påvirke hele året, men også videre? Ikke bare bidrar dette til en bedre fremtid for kloden, men ofte kan det også spare deg penger.
Philip Mitchell, senior bærekraftrådgiver
Gjør 2025 til et år du får orden
Disse nyttårsforsettene kan bidra til å få bedre økonomiske trygghet og familieharmoni, og hjelpe deg å ta ansvar for fremtiden. Hvorfor ikke ta tak i ett av disse forslagene allerede i dag? Små grep nå kan gi store resultater i årene som kommer.
Formue er Nordens ledende, uavhengige rådgivningsfirma innen Financial
Life Management. Vi bistår formuende privatpersoner, familier og stiftelser – både de som har en investerbar formue og de som er på vei til å skape betydelige verdier. Vi bidrar med rådgivning rundt investeringer, pensjon, skatt, jus, arv og generasjonsskifte samt kunst. Ta kontakt her for å høre mer hvordan vi kan hjelpe deg.